保险合同里的几个关键时间，影响重大
保险合同里，有很多“时间节点”。
别小看这小小的时间，
一旦碰上事儿了，
它影响的不单单是续保问题，还可能关系到生命的延续。
所以，今天和大家聊聊保险合同上的那些时间“秘密”。
投保前后都要留意噢~
您最该关注的三大时间：
等待期、犹豫期、宽限期
01.等待期
凡是跟疾病挂钩的健康险，一般会有3~6个月的等待期。
要是在等待期内发生了风险，保险公司是不管的，不仅不管，它还可能退还保费，从此和你相忘于江湖。
没过完等待期就出险的例子，其实不少。
之所以有这种规定，保险公司也是出于成本的考量。
因为即便那些过了健康告知的人，也难免能预感到自己身体有状况。
设立一个缓冲期，相当于多了一层筛选。
而多数重疾险，对等待期内出险的处理办法都相似。
我总结成了一张表：
对导致保险事故的原因区别对待，是因为等待期的设置，本质上是用来防人的。
而意外是门玄学，它的发生不以投保人的意志为转移。
所以，在意外面前，等待期可有可无，徒增烦恼。
同理，专保意外的意外险，通常也是没有等待期的。
02.犹豫期
按照百度百科式的解说：
犹豫期，是指投保人在收到保险合同后一定天数内，如果不同意保险合同内容，可将合同退还给保险人申请撤销。
犹豫期，俗称『X天无理由退货』。
两年以上的人身保险产品，一般都有犹豫期，通常为15天，团险和短期产品（只保一年的）通常没有犹豫期。
犹豫期内退货，退保费是基本。
有的会扣工本费，毕竟保险合同打印出来浪费了纸张，要是在保险公司做了免费体检，还会扣体检费。
显然，等待期和犹豫期，越短越好。
03.宽限期
这个时间设置，是保险公司人性化的体现。
大家平日里金钱来来往往的，难免有时候一不小心花多了，又或者工资晚到了两天，结果在该交保费的日子里，钱不够了。
假设宽限期为60天。
就是说，保险公司给了60天让投保人做资金周转。
在这60天内，如果发生保险事故，公司仍然承担保险责任。
但在给付保险金时，会扣除该交的保费。
宽限期结束，要是还没交，合同就会中止，保险公司不承担责任。
什么时候继续交了，保险公司继续承保。
要是在两年内仍未补齐保费和利息，那保险公司就会解除合同，退还现金价值。
上面说的那些节点，都是合同里的基本名词，会清楚地写在《投保须知》里。
但有些时间节点的设置，则是暗戳戳的，
平时基本上没什么事，但要是到了关键时刻，也会给人使绊子。
比方说，之前说过的理赔时效。
向保险公司索赔，是有时间要求的。
这个“十日内”的规定，主要是为了方便保险公司在第一时间查勘定损。
因为时间拖得久了，就容易给骗保分子留下很大的操作空间，保险公司可能就无法确定保险事故的性质、原因和损失程度。
即便最后还是要赔，保险金可能也会打个折扣。
超过条款的规定时间，不是说不赔。
但要是超过了《保险法》规定的索赔时效，那就真的神仙难救了。
——《中华人民共和国保险法》
人寿保险的索赔时效是5年，其他保险是2年。
大多数情况下，保险公司都是直接采用了保险法。
规定是规定，在实际中，保险公司都是尽量往前赶。
毕竟理赔时效越短，越是个宣传点。
理赔时效的快慢，一和案子情况，二和金额大小有关。
小额理赔，会很快。
上传些资料，通常几个工作日就可以完成，最顺利的情况下，当天就能下款。
大额理赔，会稍微慢些。
因为牵扯到了人员调查，保险调查员可能会去住处、医院等地方核实情况，要是还有疑似骗保的情况，那更会侦探附体，从你的社会关系着手，向你的邻居或同事打听。
总之，保险合同里，明着暗着有很多知识点。
买之前，得摸清。
有不明白的地方，随时可以找我们解决~
保险这东西，每个家庭适用的不一样，不是光买爆款就能解决的，建议大家买前多问问！
把钱花在刀刃上！
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